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盘点理财十大经典书籍 想发财致富的看过来

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  理财十大经典书籍之五

  《巴比伦最富有的人》——最古老的投资智慧

  古巴比伦很早就通晓了财富增长的智慧,如今这些“简朴”的思想依然行之有效。

  1926年,乔治克拉森出版了一系列关于精明理财和理财成功的小册子,以古巴比伦为背景,用寓言体方式来解释他的观点。这些小册子在银行业及保险业发行量极大,并很快成为数百万人耳熟能详的著作,后来结集在《巴比伦最富有的人》一书中出版面世。

  乔治?克拉森是美国著名的理财大师、现代理财教育的先驱。他1874年11月7日出生于美国密苏里州的路易斯安那,曾就读于内华达大学,并于美西战争期间在军中服役。后来,他在科罗拉多州的丹佛创建了克拉森地图公司,出版了第一本美国和加拿大的公路地图集,并从此开始了他在出版业的漫长职业生涯。

  读完《巴比伦最富有的人》,你将通晓最基本、最不能忘记的财富法则,完成你一生必经的财富启蒙;你将了解财富的获得需要积累,学会增收节支、合理使用金钱;你将学会在绕开财务陷阱、保证资金安全的前提下,如何积极投资、掌控风险以获得更大的经济利益。

  《巴比伦最富有的人》所提出的最古老、最普遍、最有效的财富法则,将指引你从一文不名走向成功和快乐。

  大部分中国老百姓的理财启蒙书是罗伯特?清崎写的那套著名的《富爸爸》系列丛书,而对美国人来说,他们的理财启蒙书则是这本《巴比伦最富有的人》。而这本书后来也是由引进《富爸爸》的出版社引入中国的。

  这本书讲的道理并不复杂,而且篇幅也不长,缺乏理财基础观念和知识的读者很容易看懂,通过浅显的寓言故事讲出了恒古不变的理财真理。

  比如说,你需要学会储蓄,花的比赚的少,这样才能积累投资理财的初始资金。所以理财的第一步,还是要先量入为出,省吃俭用,总想着一夜暴富是不可能成为富人的。

  再比如说,关于如何用钱的问题,应该问问那些聪明而强大的人。就好像说,如果你想了解羊,最好先去找牧羊人。

  又比如让金钱为你工作,而非你为金钱工作,得到的收益要投入到本金进行继续投资,获取更多的利润。不能像小学徒一样把赚来的钱买一顿好吃的,又买了一件好衣服,然后就花完了。此外还有,如果你想过上富有而宽裕的生活,最好要推迟享受的时间,延迟消费是理财的基础。

  最重要的一点是,知易行难。几千年前的巴比伦也只留下这么几条众所周知的理财之道,但正是这些并不复杂的理财之道,只有真正融入你的思想,融入你的骨髓,成为你日常生活中无时无刻不在支配你行为的信念,才能真正带领你走上财务自由的阳光大道。

  读完这本书之后,我们要经常让自己回忆起刚读完书的那种心理状态,随着这种信念在你心中日益成长壮大,它一定会不断反过来激励你。

  理财十大经典书籍之六

  《就这样理财,就这样生活》——幸福生活的“药方”

  理财老手“标叔”给99个理财难题开的“药方”,也许会让你找到聪明理财的窍门,以及通往幸福生活的秘方。

  10 万元如何获得可观回报?人生第一个100 万如何获得?股票套牢该怎样解套?什么人不用买保险?如果你正好因为以上种种理财难题而困扰,不妨翻开标叔的《就这样理财,就这样生活》。

  这本书是《理财周刊》精华栏目《理财问标叔》99 篇经典文章的集结,其中所涉及的理财问题均是百姓生活中最为常见、最具借鉴性、也最为棘手的。

  “标叔”是谁?很多老读者都知道,标叔就是《理财周刊》副总编汪标,他曾是清华大学和伊利诺伊大学的高材生,之后长期从事理财理念的探索、研究与传播,成为许多银行理财师的“老师”。

  其实,标叔是个非常有趣而注重生活的人,他时常说:“理财的最终目的不是钱越多越好,而是生活越过越好。”我们通常会发现,生活中越是看似简单的问题,却越难觅答案。这是因为,要负责任地解答这些问题,不仅需要丰富的知识、令人信服的逻辑,还要具备一定的生活阅历和人生智慧。不过,若是翻开标叔的这本书,一定不会让对理财感到茫然的你失望。

  书中每一篇千字左右的短文都以理财问答形式呈现,浅显易懂而独具特色。

  标叔对理财难题的回答,往往涉及对理财工具、房产、保险等各类基础知识的梳理,却又与“条条框框”的教科书迥异,因为一切的答案都围绕着问题而展开,逻辑分析犀利而精彩,有种读推理小说般的“带入感”。

  有人说,“懂了很多道理,但依然过不好这一生”,自然也有人“读了很多书,但依然对理财无从下手”。然而标叔的文字总是倡导一种“快乐”理财的理念,提倡智慧地面对生活。所谓智慧,在标叔这里,既是以科学的态度“把不确定的变成确定的”,也是懂得适时“放手”,好好地享受生活。

  有人说重要的话要说三遍,但其实,更重要的是,好书也可以读三遍。很多人想理财,却找不到好的启蒙。社会上很多所谓的理财教育,或是浮躁,或是功利,因而给出的理财建议也往往片面。对于初学者而言,除了全面、生动以外,一本好书的标准是不仅告诉答案,更告知方法;既不人云亦云,也不高高在上;不止引导入门,还要把问题引向深处。《就这样理财,就这样生活》完全可以满足所有这些要求。

  标叔的书确实可以读三遍。第一遍在于为心中的理财困惑找到答案;第二遍着重于标叔的论证的方法,和对每一个观点的说明,无论是翔实的事实或数据支持,还是严密的逻辑,都可供想在理财领域深造的人细细研究;读第三遍的时候,可以发现标叔大约还是个心理咨询高手,不仅可从来信中看出未被人们言说的理财需求,也对提问者的理财思路与生活方向有所引导。

  理财十大经典书籍之七

  《聪明的投资者》——“价值投资”的核心

  本杰明格雷厄姆是“价值投资”理念的祖师爷,他认为“价值投资”的核心就是追求安全边际。其实,不论是怎样的投资理念,所有理性投资的前提都应该是一句话:确保你的投资安全。

  《聪明的投资者(第4版)》是一本投资实务领域的世界级的经典著作,自从1949年首次出版以来,即被喻为“股市《圣经》”。其作者本杰明?格雷厄姆有两个身份,他首先是个杰出的投资者,他同时还是个伟大的教育家,他的学生就包括被称作“股神”的巴菲特。而引领巴菲特进入投资领域的入门书就是这本《聪明的投资者》(第1版).

  目前流行的《聪明的投资者》是在格雷厄姆原著1973年第4版的基础上修订而成的,其中大量的注释和每章之后的“总结”非常有价值。股神巴菲特撰写的序言和评论是这个版本的又一个亮点。

  内容上,《聪明的投资者(第4版)》首先明确了“投资”与“投机”的区别,指出聪明的投资者当如何确定预期收益。着重介绍防御型投资者与积极型投资者的投资组合策略,论述了投资者如何应对市场波动。本书还对基金投资、投资者与投资顾问的关系、普通投资者证券分析的一般方法等问题进行了详细阐述。

  在本书后面,作者列举分析了几组案例,论述了股息政策。最后一章则着重分析了作为投资中心思想的“安全性”问题。

  这本书写于半个世纪以前,最近的修订也是上世纪70年代,所以具体的案例看起来都有些陈旧。但是这本书最大的价值在于传播了一个重要的理念:即使是一个普通的投资者,也可以凭借一种朴素的投资理念在股市赚钱。这种朴素的理念就是“价值投资”。

  其核心是——“等待定价出错的机会”,即等待被市场“错误”地低估值的股票出现。这是从市场角度解释的,如果转换成投资者自身角度,会更好理解:对自己“安全边际最大”的投资就是价值投资。因此,寻求安全边际就是价值投资的核心。

  在这本书的最后一章,格雷厄姆也直言不讳地说:“当我们需要总结出稳健投资者的秘密时,可以用安全边际(margin of safety)这一座右铭来代表。”

  那么,“安全边际”如何构建呢?在格雷厄姆时代,主要考虑的就是股价,即市场给出的股价与公司内在“真实价值”相比是否足够低。

  当然,“价值投资”的理念是动态发展的。到了巴菲特时代,还会考虑宏观环境、微观环境(也就是具体这家上市公司的情况,尤其是领军人物所体现的“人”的因素),有无特殊的事件性驱动等因素。

  而在近些年,巴菲特的弟子们又继续丰富着价值投资的理念。其中,有两个中国人很出色,一个是弘毅投资总裁赵令欢,一个是高瓴资本集团的创始人张磊。他们不像巴菲特那样“买来公司就放在那里”,而是主动谋求各种内部、外部的“1+1>2”的并购机会,这就为公司带来更高的估值,也让自己初始的投资更安全。

  理财十大经典书籍之八

  《漫步华尔街》——“简单有效”赚钱法则

  在股市里,有没有一种既简单又有效的赚钱方法?这是很多刚刚入市的投资者想知道的。应该说,相对容易做到,并且能稳健地赚取市场某一阶段平均回报率的方法还是有的。

  《漫步华尔街》也是一本投资领域常年畅销书,上世纪70年代出版以来,至今已经修订到第10版。作者伯顿?马尔基尔在该书中开宗明义表示:“这本书不是投机指南,也不保证一夕致富,写作目的在于帮助一般的投资人了解投资理论与实务,以培养健康的投资观念。”

  马尔基尔是大学教授,也常年担任知名金融公司的董事,因此他在《漫步华尔街》一书中将投资理论与实践水乳交融地结合在一起。由作者发明的“坚实基础”理论和“空中楼阁”理论,引出基本面分析和技术分析,同时讲述了历史上著名的投资泡沫和投机狂潮,既学术又通俗。

  较为有特色的是,在这本书中你不仅将学会分析股票、债券的潜在收益,而且将学会分析其他投资机会的潜在收益,包括货币市场、房地产、保险、黄金、收藏品等。

  此外,本书另一大经典特色是为各个不同年龄段的投资者量身定制了“生命周期投资指南”。美国前财长萨缪尔森赞誉此书说:“无论你刚踏入职场或是打算退休,还是处于这两者之间,你首先应该读一读《漫步华尔街》。”

  作为一本实用性极强的投资理财指南,作者向广大投资者讲述了琳琅满目的投资策略和五花八门的金融工具,但对“指数基金”的推崇备至则构成了全书清晰的主线。

  伯顿?马尔基尔是坚定的“有效市场理论”支持者。他说:“有效市场理论告诫我们,无论投资者的策略有多么明智,从长期来看,也不可能获得超过一般水准的回报。”因此,他独辟蹊径提出建议:如果你只是个普通投资者,那么采取“购买并持有”的战略,投资于指数基金,就可以获得安全、稳定的长期回报。在他眼里,这是一种简单有效的赚钱法则。

  正是基于这样的理念,他把自己的策略称为“随机漫步”,以一种看似懒散、简单的方法(购买“指数基金”)在股市赚取稳定回报。但要注意的是,美国是“牛长熊短”,可以长期持有指数基金;而A股市场“牛短熊长”,所以购买指数基金要先“择时”再入市。

  如果按照中国股市的特点修正一下马尔基尔的方法,那就是:“先判断趋势,趋势来临则购买指数基金并长期持有,趋势逆转则赎回基金。”这个策略的优点就是你可以把自己的研究、专注力都集中在“趋势判断”上,其余就不操心了,至少有市场平均回报率。如果胆子大一些,持有带有分级B的指数基金,则收益更高。

  事实上,很多身经百战的投资高手,到最后都归结到这一简单、有效的策略上。例如,本刊的专栏作家石镜泉先生。

  本书还有一个亮点,是用了两章篇幅回顾了上世纪60年代到本世纪初美国市场的5次超级泡沫。你会发现,我们A股市场的种种陋习以及不理性的行为,其实在美国资本市场的历史上都出现过,例如:“庄家疯狂操纵股价”、“杠杆交易充斥市场”、“新股发行热”、“追捧概念股”等。从某种意义上说,这也算是一种以史为鉴。

  理财十大经典书籍之九

  《巴菲特之道》——结束对股神的误解

  谈到巴菲特,一般的投资者都这样认为,“不就是买大蓝筹,长线持有嘛。”其实,那是对股神巴菲特的误解。真实的巴菲特不仅偏爱成长股,他还会“低吸高抛”,也善于借助危机事件打埋伏。

  《巴菲特之道(原书第3版)》的作者是罗伯特?哈格斯特朗(Robert G.Hagstrom),他是美盛投资顾问公司首席投资策略师、董事总经理,也是美国最知名的以善于写作巴菲特及芒格思想而著称的财经作家。因为巴菲特从来没有自己写过书,只是通过股东年报、股东大会问答、演讲等方式表达投资理念,因此,对巴菲特投资思想进行总结是十分必要的。

  时至今日,有关巴菲特的书籍多达百余种,其中《巴菲特之道》始终是最为经典的一本。这本书较为有特色的是总结出四大类12条投资准则,系统勾勒出巴菲特投资方法的框架。

  此外,作者将巴菲特的方法放到更广阔的历史背景上,揭示了20世纪投资巨人们在“价值投资”领域的主要实践,从格雷厄姆到菲利普?费雪、查理?芒格,更涉猎投资数学、投资心理学等范畴。新版增加了新的案例,如收购亨氏食品、投资IBM,还增加了来自其他科学领域的研究以佐证价值投资理论的正确。对于那些想了解价值投资、了解巴菲特、想取得投资成功的人,无疑是最佳学习路径之一。

  彼得?林奇评价本书称:“包含了一个成功投资家的思考与哲学,它提到的方法值得任何财务等级的人践行。”

  很多投资者在谈到价值投资的时候,都会提到“长期持有”的概念。这可能是A股投资者对价值投资理论最大的误解。其实,“长期持有”只是表象,价值投资可以长期持有,但长期持有绝不等于价值投资。一个经典的的例子是:巴菲特买入中石油的两年后,发现中石油股价所隐含的石油长期价格已经超过了100美元,他立即清除了手中持有的股票。

  当然,巴菲特也长期持有可口可乐、富国银行、IBM、通用动力等公司的股票。为什么呢?因为它们都是高成长性的企业。这打破了投资者的另一个偏见:成长性是小盘股的专利。事实上,某些公司已经是“大象”,但在行业内具有某种类似“特许经营”的能力(“护城河”理论),因此便成为会飞的大象。

  同时,这种成长性并非是一帆风顺的。巴菲特巨资入股这些公司的时候,都是这些企业正面临转型、处于阶段性危机之时,也就是巴菲特常说的“市场出错了”。

  《巴菲特之道》这本书中详细分析了巴菲特9大投资案例,告诉我们价值投资是一个环环相扣的思想体系。要让下面三点融进你的血液,才可以对别人说是巴菲特的徒弟。

  1、学会等待——相信市场总会有定价出错的机会。

  2、自知之明——在自己能力范围之内(“能力圈”)等待这些机会出现。

  3、理性冒险——机会出现后,下大注(“集中投资”).

  理财十大经典书籍之十

  《穷理查宝典》——战胜人性的弱点

  从某种意义上讲,投资就是与人性作战,而投资大师也往往是洞悉人性的心理学大师,芒格就是其中之一。

  《穷查理宝典:查理?芒格的智慧箴言录》的作者是查理?芒格,他是巴菲特的合伙人,也是其良师益友。这本书完整收录了芒格主要的公开演讲,书中十一篇讲稿全面展现了这个传奇人物的聪明才智。此外,“芒格主义:查理的即席谈话”一章收录的是他以往在伯克希尔?哈撒韦公司和西科金融公司年会上犀利和幽默的评论。

  贯穿《穷查理宝典》全书的是芒格展示出来的聪慧、机智,以及其令人信服的价值观和卓越文采。他拥有百科全书式的知识,所以从古代的雄辩家,到18、19世纪的欧洲文豪,再到当代的流行文化偶像,这些人的名言他都能信手拈来,并结合他和巴菲特投资生涯的案例,来强调“多元思维、多元知识结构”对投资者的益处。

  这本书也可以看作是芒格的人生小传,书中还包括多位子女的回忆文章,体现了芒格在教育子女方面的独特之处。总之,《穷查理宝典》是一本完整、翔实、权威地披露查理?芒格人生智慧的大全,在这本书中读者得到的不仅是投资的智慧,而且是全方位的“人生智慧”。

  值得称赞的是,这也是一部展现编辑功力的图书,文中提及的大量人物、书籍、事件,都配上了相关的信息、照片,还有漫画大师绘制的几十幅经典插画。此外,还有芒格为投资者推荐的一批书目。

  最后,请记住芒格的这些名言:

  “要想客观和理性,需要独立思考”;

  “要朝前想、往后想——总之是反过来想,总是反过来想”;

  “通过广泛的阅读把自己培养成一个终生自学者,培养好奇心,每天努力使自己聪明一点点”。

  在公众眼中,沃伦巴菲特是伯克希尔哈撒韦的代表人物,但另有一人也对该公司传奇般的业绩作出了重要贡献,那就是查理?芒格。尤其是他对金融行为学的独到贡献,使其伟大程度丝毫不逊于巴菲特。

  《穷查理宝典》一书是向美国奠基人物富兰克林的《穷理查智慧书》致敬之作,用芒格的话就是:“我要把手中之剑传下去。”其最具独到性的两章分别是“基本的、普世的智慧”和“人类误判心理学”。

  前者不仅涵盖投资的智慧,更是人生如何学习、思考、待人接物等全方位的智慧行为准则,其核心就是强调“跨学科的多元思维模型”,不要让自己的思维方式、判断方式局限在某种固有模式下。用芒格的话就是:“不要具有某种强烈的意识形态”——也就是要理性,不迷信。

  而“人类误判心理学”更是芒格重大贡献,他总结了25种被心理学界忽略而又最为普通日常的心理倾向,而这些心理倾向往往导致投资误判,例如:“避免怀疑倾向”、“避免不一致性倾向”、“过度乐观倾向”、“过度自信倾向”、“被剥夺的超级反应倾向”等。只有强烈地意识到这些人性弱点在自己身上存在,才有可能克服它。克服了这些弱点,你就会蜕变——从依赖直觉到坚信理性。

  除了大量的公司、人物案例,芒格还教给投资者一些实用的技巧,例如:“失败清单”、“双轨思维法”等。投资者可以结合A股的实际情况和自己的投资案例好好体会一下,定会有所帮助。

  最强寒潮席卷了大半个中国,而在金融市场,同样有一股“寒潮”正在席卷全球。2016年以来全球已经有40多个国家的股市进入到技术熊市。此外,大宗商品价格、航运指数跌至低谷,人民币汇率、港元汇率处于动荡之中。总之,世界经济并不太平。在此背景下,我们不妨走进书房,安心读书,为下次机会的来临积聚力量。

  去年6月份股灾发生后,至今已经进入到第三轮。本轮股灾,一方面暴露了中国资本市场一系列的制度性漏洞,另一方面也暴露了市场重要参与力量即广大散户的不成熟,尤其是投资理念、基础知识的缺乏。为此,我们从市场广泛认可、广为流传的投资理财书籍中精选出10本“投资理财经典书籍”介绍给投资者。

  当然,市场上的各类投资理财类书籍汗牛充栋,这里我们定义的“投资理财经典”面对的对象是普通投资者,更倾向于基础性和综合性。在我们看来,投资理财的核心目的并不只有“赚钱”,还包括如何规划生活。

  理念胜于技术

  在向投资者推荐经典书籍之前,我们应该先明白一个道理:树立正确的投资理念是在资本市场赚钱的第一步。

  常常有投资者参与市场的时间也不短,也很努力地钻研,却在股市输得很惨。为什么呢?就是基本的理念不对。

  例如,股灾后网上有篇文章流传甚广:《把50万炒到7800元,谁比我惨?》——这是一个有9年投资经验的投资者,经历过2007年牛市,然而到今天几乎输光本金。他的反思文章很长,总结了自己在股市中的学习过程,以及9点失败原因。其中很重要的一点就是,他只迷信所谓的“技术”,一心寻找战胜市场的盖世神功,而完全没有树立对基本面理解和尊重的意识。

  应该说,指标分析(俗称“看盘”)是技术派的核心内容,而指标分析的方法、派别都十分庞杂。事实上,无论怎样的指标分析方法都有一个有效性的基础——即历史是可能重复发生的。因此,在一般的行情中,指标分析的方法有时候是有效的;但对于趋势逆转的行情、特殊情形下的极端行情,指标分析的方法往往无效。所以,对于指标分析的方法还应该理性看待,知道它的局限性。

  正确的投资理念是获得赚钱能力的基础,在此基础上辅之以一定的技术手段,才会有事半功倍的效果。因此,我们推荐的“投资理财经典书籍”主要侧重于理念。这些理念并不是枯燥的,而是通过资本市场血淋淋的案例来呈现的。

  从阅读经典开始

  静下心来,仔细阅读一本经典的投资书籍,并辅之以A股市场的案例以及有关操盘实战的思考,这相当于投资大师们单独给你开小灶,何乐不为?我们推荐的书单中包括:《富爸爸穷爸爸》、《非同寻常的大众幻想与全民疯狂》、《就这样理财,就这样生活》、《穷理查宝典》等。

  这些投资大师,都是洞悉人性的高手,可以让你更加了解自己身上的人性弱点。你收获的将不仅仅是财富,还有人生许多方面的价值。

  值得一提的是,任何投资理念都要活学活用,和自己的投资经验、投资活动结合起来才真正有效。

  此外,真正的学问大家往往是“杂家”,真正的投资家也是杂家,用芒格的话就是要具有“跨学科的多元思维模型”。举例来说,为了屏蔽铺天盖地的信息,在投资决策上,可以借鉴统计系决策方法中的“专家系统”;要检验自己的判断力,可以引入管理大师彼得·德鲁克非常推崇的“回馈分析法”。

  具体而言:“专家系统”就是通过长期观察,选取几个始终理性、敢于说真话、有前瞻性判断的专家建立一个你心目中的专家库,在重大的投资决策前参考他们观点,在此基础上形成自己的判断;“回馈分析法”则是将你前瞻性的判断、预期效果记录下来,过一段时间将实际的结果或效果与你的预期进行比较,通过比较就会发现什么方面你判断比较准确。

  这些非常实用的心智技巧,在我们推荐的书中还有很多。例如巴菲特的“12条投资黄金准则”,芒格的“失败清单”、“双轨分析法”等。

  向“漏选者”致敬

  本次筛选出的“10大投资理财经典书籍”主要面对的是普通投资者,一些对于专业投资者来说的“投资经典”只能忍痛割爱。

  例如,早期分析上市公司的信息资料来源都很单一,隐瞒财务数据成了惯例,于是格雷厄姆开始从上市公司本身、监管机构、新闻报道、内部人士等多种渠道收集资料,再进行综合性研究,于是堪称证券行业实务大全的《证券分析》诞生了。

  此外,还有菲利普·费雪的《怎样选择成长股》 、彼得·林奇《战胜华尔街》 、艾略特的《波浪原理》、 江恩的《江恩华尔街45年》等。

  投资之路学无止境,这些侧重于技术分析和操盘实战的经典书籍,未来有一天也有可能会进入你的视野。

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